2019保险业侧颜:全年利润3100亿,中小险企艰难依旧

发布时间:2020-02-15 11:27:37  稿件来源: 中再寿险业务管理部  采写记者:金笑权 李非  责任编辑:刘静  许巍  王绍华
内容提要

站在2020年的开端,回望2019年,一片绚烂。一方面,我们看到了保费的回暖,站上4万亿元关口,规模保费破5万亿;资金运用余额超过18万亿元,资金运用收益超过8000亿元,资金运用平均收益率接近5%;

  文|大十

  站在2020年的开端,回望2019年,一片绚烂。

  一方面,我们看到了保费的回暖,站上4万亿元关口,规模保费破5万亿;

  资金运用余额超过18万亿元,资金运用收益超过8000亿元,资金运用平均收益率接近5%;

  保费收入与投资收益的双向作用,行业利润保持两位数增长,站上3000亿元平台,达3130亿元……

  另一面,2019年度上市险企皆为大比例的利润增幅:

  

 

  一片大好中,各险企四季报先后发布,各大险企一年成绩跃然纸上。是否皆如行业大势、上市寡头般,盆满钵溢?

  换个角度,旁观侧影,看到侧颜,非上市保险公司的境况或许更能说明问题。

  1

  -Insurance Today-

  回暖:非上市寿险净赚359亿,泰康国寿财纷立鳌头

  随着非上市寿险四季度偿付能力披露,2019年盈利情况揭开面纱。

  数据显示,在已披露2019年四季度偿付能力的68家寿险公司中,有43家保险公司实现盈利,25家亏损,总利润为359.16亿元。

  泰康一家净利润占据半壁江山。

  数据显示,2019年有8家保险公司净利润超过10亿元。

  泰康人寿以210亿元居首,第二位到第八位依次为阳光人寿、中美联泰、富德生命、中邮人寿、中信保诚、民生人寿、招商信诺,分别为41.33亿元、18.54亿元、18.47亿元、17.78亿元、17.42亿元、14.42亿元、13.74亿元。

  

 

  对比2018年中净利润超10亿的保险公司,泰康、阳光连续位列非上市险企净利润前两名,招商信诺也实现连年盈利10亿以上。

  非上市寿险公司盈利最高者,泰康人寿作为寿险“老六家”之一,实力亦非其他非上市险企可比,500强的底蕴也令之独处鳌头。210亿元的净利润,一骑绝尘。

  

 

  反观财险公司,净利润在10亿元以上的非上市险企也有3家,分别是国寿财险、英大泰和财险和阳光财险。

  2019年,国寿财险实现净利润21.23亿元,这一数字超越前三年利润总和。2018年,其利润仅有1.21亿元。

  利润之外,国寿财险还实现了保费规模的超越。2019年,国寿财险保费770亿元,保费增速11.5%。同年,财险行业保费增速11个百分点。

  11.5%,超越市场的增速,也是国寿财险三年来保费增速最高的年份。2018年这一数字是4个百分点。

  2

  -Insurance Today-

  冷风:35家非上市寿险盈利总和不足百亿,近半数财险盈利不足亿元

  从数据来看,24家非上市寿险公司净利润在1-10亿元之间;11家净利润不足亿元。

  其中,部分银行系险企表现亮眼,如工银安盛、建信人寿、交银康联等。依靠大银行背景资源,探索银保渠道长险业务。

  

 

  财险板块,根据已披露第四季度偿付能力报告的62家财险公司数据来看,净利润总和为61.77亿元,42家险企实现盈利,20家亏损。

  净利润超1亿元的公司有11家,分别为鼎和财险、中华联合、华泰财险、中石油专属、中银保险、美亚财险、国元农险、永诚财险、华安财险、鑫安保险、中远海运。

  盈利不足亿元的保险公司多达28家,占已披露数据的近一半。

  

 

  3

  -Insurance Today-

  新难:新生险企难盈利,中小财险夹缝求生

  亏损的保险公司中,多为2016年后成立的新生代险企,如国宝人寿、信美人寿、国富人寿、北京人寿、海保人寿、横琴人寿、爱心人寿、招商仁和等。

  保险公司盈利是需要时间的,一般财险公司盈利周期在5年左右,寿险公司会更长。寿险公司开业前3~5年左右亏损最严重,之后亏损逐渐下降,在7~8年后进入盈利期,行业内称之为“七平八盈”,这也解释了新成立险企亏损的原因。

  而中法人寿由于偿付能力问题,仍为寿险公司中唯一一家偿付能力不达标的公司。偿付能力报告显示,截至2019年四季度末,中法人寿核心偿付能力充足率与综合偿付能力充足率均为-16130.78%。

  2019年其保险业务收入为4.9万元,净亏损0.62亿元,去年第二季度和第三季度监管分类均为D类。

  外无保费,内无增资的情况下,中法人寿近三年来,已经向大股东借款2.5亿元,用于维系日常办公、发工资等经营需求。

  

 

  财险板块,20家财险公司出现亏损,合计亏损额27.69亿元。

  亏损的保险公司多以互联网险企、地方法人险企为主。其中,泰康在线亏损4.67亿元,另外一个亏损系列是地方法人财险公司,如浙商财险、黄河财险……

  

 

  去年以来,财险保费收入增速承压明显。

  尤其是在国内经济景气度持续下行、汽车销量增速乏力和车险费率下调的共同影响下,短期内车险保费增速仍将面临下行压力。作为占比财险行业六七成江山的车险,保费增速严峻下滑对财险行业意味着什么?不言而喻。

  相对车险的境况,非车险固然快速发展,但非车险竞争之激烈、费用战之横行颇令一众市场主体苦楚。

  反而2019年,车险实现了过百亿元的净利润,遗憾的是车险乃典型规模效益化,是“老三家”或者说“前八家”的天下,其余一众中小财险公司难盈利。

  这也是部分财险公司拼着前期亏损也要迅速提升市场份额的原因,只有晋身百亿梯队,才有机会盈利。

  这部分险企固然艰难,也并非别无机会。

  面对中国经济转型、互联网科技突起的大环境改变,中国保险业赶上了百年未有之时代变局,粗放时代的传统保险发展模式瓶颈凸显。

 

  如何叠加科技,赋能传统,推动行业理性回归、持续健康发展成为时代给予这批并无太多历史包袱的新生代险企的机遇,新技术也带来了产品、服务、运营、效率的改变……这注定艰难,也充满想象。

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